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从贷款难到放贷难

发布时间:2020-07-13 21:22:54 阅读: 来源:磁座钻厂家

“去年还是企业跟在银行屁股后面要借款,今年,银行却追着企业放贷,借款难变成了放贷难,这就是三十年河东三十年河西啊。”中国工商银行上海分行信贷负责人朱先生这样无奈地告诉记者,“今年一季度以来,银行信贷增长一直处于忽高忽低的情况,经过6月新增贷款快速增长之后,7月份又掉下来了,这很不正常。”

8月10日,中国人民银行公布的数据显示,7月人民币贷款新增仅仅只有5401亿元,较6月份少增3797亿元,这一数据远远低于市场预期。

追着贷,不要;追着借,不给

通常意义上,银行有效贷款需求并不是单纯指市场上的贷款需求,而是指符合银行信贷准入标准的、增长动力较好的有效的贷款需求。简言之“有市场、有效益、不挪用”,能够“放得出、收得回”的那部分贷款需求,此部分贷款放贷风险低不容易产生呆账坏账等不良资产。

“很多银行现在都面临一个困境,那就是有效贷款需求不足的问题,好的企业不需要银行贷款,而资质不好的企业虽然有强烈贷款需求,但银行却是不敢轻易放贷的,如果出现大量不良贷款这就麻烦了,这就造成了目前信贷市场十分尴尬的局河南白癜风专科医院面。”交通银行发展研究部副总经理桂泽发这样告诉记者。

孙先生是浙江宁波一家汽车配件加工公司老总,主要业务是向上汽集团提供配件材料,现在他已经歇业,不愿意再做生意了。他告诉记者:“去年汽车还没有今年这么差的时候,托关系希望能够找银行贷些款,银行当时不乐意放贷,我就把公司给停掉了,该还的债也还掉了。身边有这样想法的企业家很多。”

中小企业不愿干了,银行贷款也就无了着落。很多银行不得不去找大型企业寻求放贷支持,希望大型企业能够帮助他们完成放贷任务。

“大型企业融资的方式很多,可以股权融资,也可以企业发债融资,甚至通过私募融资等等方式。”桂泽发告诉记者,“最近我们调研发现,很多大型企业自己完善了投融资部门,贷款需求和意愿并不强,而银行在和他们谈贷款时开出的贷款利率水平处于弱势地位,这也使得银行不得不考虑向中小企业放贷。”

产能过剩,企业无意长期贷款

今年7月,国家统计局公布的2012年第二季度企业家信心指数为121.2,比上季度回落1.8点。央行公布的宏观信贷数据显示,近几个季度以来,新增贷款多属短期贷款和票据融资,而中长期贷款的比重不断下降。

“这几年,存贷款期限错配的问题凸显,也就是说存款都偏向中长期,而贷款需求偏向于中短期。这一现象说明,银行有效信贷需求不足,企业家缺乏进行长期贷款的信心。”上海浦东发展银行信贷部门汪小姐这样告诉记者。

在德意志银行大中华区首席经济学家马骏看来,中长期贷款有效需求不足可能成为今年经济减速的主要原因之一。7月非金融企业及其他部门贷款增加3558亿元,其中短期贷款增加954亿元,中长期贷款增加920亿元,票据融资增加1526亿元。

桂泽发告诉记者,大量企业存在较高负债率的问题,有长远发展眼光的企业会选择在较长时间内进行资金的杠杆化调整。有些企业开始着手调整资金结构,稳步下调负债比例,促进企业稳定可持续发展。

在采访中,不少企业家告诉记者,缺乏能够盈利的项目机会,是他们不愿意进行长期贷款的重要原因,无论是钢铁、煤炭的传统行业,还是光伏、LED甚至是文化创意产业,都已经充分暴露出产能过剩的局面,这是他们不愿意进行中长期投资的根本原因。(中国经济周刊,记者 谈佳隆)

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建行房地产开发贷现负增长

建行房地产开发贷呈现负增长。8月27日,建行副行长陈佐夫在2012年半年报业绩发布会上透露,“以前房地产行业信贷最高能占建行四分之一的信贷余额,但在当前宏观调控背景下,这一块业务比重下降,目前仅占全行信贷总额的7%左右。建行计划下半年安排不超过300亿的新增贷款投向房地产开发贷。”

根据建行半年报披露,截至2012年6月末,建行房地产开发类贷款余额为4177.66亿元,较上年末减少了13.94亿元。如果按照行业划分,上半年,建行的房地产行业贷款额占该行全部贷款的比例为6.24%,较上年末下降了0.32个百分点。

与制造业、批发零售行业相比,建行的房地产行业不良贷款相对稳定,今年上半年,建行房地产行业不良贷款额是54.82亿元,较上年末减少20.63亿元,且不良贷款率为1.24%,较上年末下降0.64个百分点。

“对于建行而言,房地产开发贷款的投放主要集中在资产质量较好的房企,而目前来看,不良贷款发生率较高的依然是浙江、江苏、上海等长三角地区的企业,对此,建行对钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃、风电设备、多晶硅、造船等‘6+1’产能过剩行业均实施名单重检和动态调整,及时清理不符合标准客户,加大退出力度。”陈佐夫分析称。

建行董事长王洪章表示,针对宏观经济波动,建行对房地产、政府融资平台等进行压力测试,已经完成信用风险压力测试系统第一阶段上线工作。“今年上半年,建行加强了房地产调控政策研究及一线城市、限购城市市场监测,同时执行房地产开发贷款和土地储备贷款名单制管理,因此,房地产开发贷款的增速低于公司类贷款增速。”王洪章说。

“下半年,建行对房地产开发贷款的投放主要把握两个方向。”陈佐夫透露,“一方面是投向和民生相关的保障房贷款个人住房贷款,另外就是资产贵阳银屑病医院质量较好实力较好的央企,以及民间信誉好开发项目较好的房地产公司。”

事实上,在银监会2012年年中工作会议上,银监会主席尚福林就再次强调,“严格控制过热地区和高负债房地产企业贷款规模,健全完善房地产贷款风险监测系统。”

日前也有消息称,由于开发商贷款质量有恶化迹象,银监会要求银行敦促开发商加快住宅销售。依据银监会的指示,如果银行估计开发商在偿还12个月内到期的贷款方面面临困难,银行须要求开发商增加抵押品,或者出售项目、股权等。

建行的高管均认为,中国经济已缓中趋稳,预计将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,投资增速和消费需求增速将逐渐提高,但房地产的限购、限贷政策预期不会松动。因此,建行将制定房地产开发类贷款业务指导意见,并强化对房地产贷款的风险排查和监测预警。

值得一提的是,与房地产开发贷态度截然不同的是,建行依然保持在个人住房贷款方面的优势。截至6月末,建行个人住房贷款余额达14040.48亿元,较上年末增加910.74亿元,增幅6.94%,余额、新增额均居同业第一。“建行个人住房贷款主要投向了以服务民生为主的方向,重点支持自住购房需求,对于这类贷款,下半年建行将继续投放。”陈佐夫称。(经济参考报,记者 蔡颖)

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